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未來金錢的三個設想

艾魯

摘 要:

幾周前,新iPhone上架銷售,與之同來的還有一種新的付款方式。想買個百吉餅?現在,你只須把你的手機在讀卡機附近晃一下,NFC(近場通信)天線就能把你的銀行信息傳送出去了。這個過程非常順暢,輕松得有點兒科幻色彩,不過這還只是最近出現的諸多通過科技手段花錢方式之一。在Apple Pay之前,就已經有了谷歌錢包(Google Wallet)、Venmo、Square、Stripe和貝寶(PayPal)—它們還只是其中的一部分。

  

  幾周前,新iPhone上架銷售,與之同來的還有一種新的付款方式。想買個百吉餅?現在,你只須把你的手機在讀卡機附近晃一下,NFC(近場通信)天線就能把你的銀行信息傳送出去了。這個過程非常順暢,輕松得有點兒科幻色彩,不過這還只是最近出現的諸多通過科技手段花錢方式之一。在ApplePay之前,就已經有了谷歌錢包(Google Wallet)、Venmo、Square、Stripe和貝寶(PayPal)—它們還只是其中的一部分。

  這個潮流的關鍵是,金錢正在改變——改變的不是金錢的價值,而是我們花錢的方式,而且還會繼續改變。倫敦的設計機構Method的設計師想到的是:5年、10年及至20年以后,我們怎么與金錢互動呢?如果我們把應該怎么花錢的所有假設都去掉,會出現什么結果呢?設計師們用幾個月的時間進行了一系列的社會實驗,以預測人們未來使用金錢的情況。

  實驗一:如果你的花費是公開的,會怎么樣呢?我們與朋友和熟人在網上分享信息可謂沒有什么禁忌,可我們不會把自己花錢買的東西傳到網上。發布我們買的是什么東西、買這些東西花了多少錢的信息是很私人化的事情。如果你在CVS藥店買了牙線,把這些信息傳到社交網上看起來也并不酷。Venmo等機構已經把人們的某些花費社交化了,但除了你自己和你的銀行,沒人知道你的錢花到哪兒了。然而,我們每次刷卡都會再次留下一點數據。如果說我們買的東西會透露出某些信息,那么,我們的銀行可能比我們的朋友和家人更了解我們就是合情合理的了。但是,我們的購買行為真的能說明我們是什么樣的人嗎?

  這也是Method希望弄清楚的問題。在第一個實驗中,實驗者要求設計師登錄網絡并將自己購買的每樣東西都上傳到網上。他們購買的每樣東西都要往Instagram上上傳一張照片,不管那些東西多么乏味,也不管那些東西讓人多么難堪。

  事實上,這么做會讓人非常不舒服,所以,實驗團隊決定采用一個匿名分享系統。對那些讓人非常難為情的東西,員工可以將圖片傳送到打印機,讓大家分享那些匿名圖片。其效果與大部分社交媒體的效果一樣:人們一旦知道自己買的東西會被別人看到,就會改變自己的購買行為,就像人們在社交媒體上會讓自己看起來不那么貪吃、顯得更風趣、比慣常的自己更優雅一樣。

  實驗二:如果花費習慣與生理學聯系起來,會怎么樣呢?

  “金融服務是為完全理性的行為設計的。”Method的創意總監菲利普·奧德懷爾(Philip O’Dwyer)說,“這類服務假設我們始終都能做出正確且明智的決策。”當然,在現實生活中,情況并非如此。舉例來說,實際情況表明,交易員在睪丸激素水平更高的那天往往會冒更大的風險。這種行為與生理學的關系,就像它與后天習得的能力的關系一樣緊密。如果你曾有過沖動性購買行為,那么你很可能還會經歷同樣的情緒性消費。我們買什么東西,與我們的感覺——既包括身體上的感覺,也包括心理上的感覺——緊密相關。

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